पेंशन बचत का प्रबंधन कैसे करें. वित्त पोषित पेंशन आप अपनी पेंशन के वित्त पोषित हिस्से के साथ क्या कर सकते हैं?

रूस में, श्रम पेंशन को तीन प्रकारों में विभाजित किया जाता है: बुढ़ापे के लिए, कमाने वाले की हानि के लिए और विकलांगता के लिए (17 दिसंबर 2001 के कानून संख्या 173-एफजेड के अनुच्छेद 5 के खंड 1)। 1 जनवरी 2010 से, वृद्धावस्था पेंशन में एक बीमा और वित्त पोषित हिस्सा शामिल है; अन्य पेंशनों में यह विभाजन कानून द्वारा स्थापित नहीं है। आकार श्रम पेंशनवृद्धावस्था के लिए उसके बीमा और बचत भागों के योग के रूप में निर्धारित किया जाता है।

भविष्य की पेंशन का आधार नियोक्ताओं से पेंशन फंड में अनिवार्य बीमा योगदान है। रूसी संघ. आज, 24 जुलाई 2009 के कानून संख्या 212-एफजेड के अनुच्छेद 58.2 के भाग 1 के अनुसार रूसी संघ के पेंशन फंड में कर्मचारी के वेतन फंड का 22% (उसके वेतन से अधिक) योगदान होता है। जो (चित्र 1):

योजना 1

एकजुट हिस्सापेंशन निधि के सामान्य, संयुक्त खाते में जाता है, जहाँ से निम्नलिखित का भुगतान किया जाता है:

• श्रम पेंशन का निश्चित मूल आकार;
• सामाजिक लाभउन पेंशनभोगियों को दफनाने के लिए जो अस्थायी विकलांगता के मामले में और मृत्यु के दिन मातृत्व के संबंध में अनिवार्य सामाजिक बीमा के अधीन नहीं थे, और अन्य एकजुटता भुगतान।

टैरिफ का व्यक्तिगत हिस्सा- यह बीमित व्यक्ति की अनुमानित पेंशन पूंजी है, दूसरे शब्दों में - भविष्य की पेंशन। ये धनराशि आपके व्यक्तिगत खाते में संग्रहीत हैं, अब आप इनका निपटान नहीं कर सकते, इन्हें केवल पेंशन अधिकारों के रूप में दर्ज किया जाता है, लेकिन वास्तव में इनका उपयोग वर्तमान पेंशनभोगियों को भुगतान करने के लिए किया जाता है। पेंशन का बीमा भाग राज्य द्वारा मुद्रास्फीति और रूसी संघ में औसत वेतन की वृद्धि के अनुसार अनुक्रमित किया जाता है। और आप इसके आकार को प्रभावित नहीं कर सकते.

लेकिन कर्मचारी निवेश करके पेंशन के वित्त पोषित हिस्से का प्रबंधन कर सकता है, अर्थात्:

• गैर राज्य में स्थानांतरण पेंशन निधि(एनपीएफ),
• निजी प्रबंधन कंपनी (एमसी),
• इसे पेंशन फंड पर छोड़ दें।

पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा कल का आधार है। ये बचतें हैं जिनका भुगतान आपको व्यक्तिगत रूप से किया जाएगा। मुख्य बात यह है कि उन्हें विरासत में प्राप्त किया जा सकता है। आपका नियोक्ता आज आपकी पेंशन के बीमा भाग के लिए जो योगदान देता है वह विरासत में नहीं मिल सकता है।

सितंबर 2013 में, "पेंशन के वित्त पोषित हिस्से पर" विधेयक पेश किया गया था, जो बताता है कि जनवरी 2015 से प्रबंधन प्रणाली बदल जाएगी, हालांकि यह स्वैच्छिक रहेगी। इन बदलावों का असर 1967 के बाद पैदा हुए लोगों पर पड़ेगा, यानी 46 साल और उससे कम उम्र के लोगों पर। उन्हें ही चुनाव करना है:

• या 6% भेजें पूरे मेंवी बचत भागपेंशन, यह 31 दिसंबर 2014 से पहले एनपीएफ या आपराधिक संहिता में एक आवेदन लिखकर किया जा सकता है।
• या उन्हें पूरी तरह से बीमा भाग से जोड़ दें, आपके पेंशन भविष्य की जिम्मेदारी राज्य पर डाल दें, यानी "चुप" रहें, धनराशि स्वचालित रूप से स्थानांतरित हो जाएगी।

मसौदा कानून "पेंशन के वित्त पोषित हिस्से पर" के बाद, 2014-2016 के लिए एक मसौदा संघीय बजट पेश किया जा रहा है, जो रूसी संघ की सरकार द्वारा बचत खातों की पुनःपूर्ति के निलंबन का प्रावधान करता है। आरआईए नोवोस्ती की रिपोर्ट के अनुसार, वेनेशेकोनॉमबैंक उस बचत का प्रबंधन करेगा जो नागरिक निजी प्रबंधन कंपनियों और गैर-राज्य पेंशन फंडों को हस्तांतरित करते हैं।

निजी कंपनियों और गैर-राज्य पेंशन फंडों द्वारा प्रबंधित पेंशन बचत, एक वर्ष के लिए वीईबी को हस्तांतरित, बाद में वापस कर दी जाएगी।

संघीय बजट के मसौदे के व्याख्यात्मक नोट में कहा गया है, "2014 में अनिवार्य पेंशन बीमा के लिए बीमा योगदान की प्राप्ति की गणना करते समय, इन सभी प्राप्तियों को अनिवार्य पेंशन बीमा प्रणाली के वितरण घटक में जमा किया जाएगा।"

उप वित्त मंत्री के अनुसार, बदले में नागरिकों को अच्छा मुआवजा मिलेगा। "वर्तमान में, बीमा भाग में रूबल बचत प्रणाली में रूबल से अधिक महंगा है," ए.वी. ने कहा। मोइसेव।

2015-2016 में, सरकार ने वित्त पोषित खंड को "अनफ्रीज" करने की योजना बनाई है, जिसके संबंध में नियोक्ता बीमाधारक की पसंद के आधार पर पेंशन के वित्त पोषित हिस्से में 6% या 0% योगदान का भुगतान करेगा।

“प्रस्तावित परिवर्तन पेंशन प्रणाली को अधिक निष्पक्ष और संतुलित बनाएंगे। बिल पेंशन की स्थापना करते समय समानता के सिद्धांत से हटने का प्रावधान करते हैं,'' एम.ए. टोपिलिन के प्रमुख के शब्द उद्धृत करते हैं। श्रम मंत्रालय की प्रेस सेवा।

19 अक्टूबर, 2013 को रूसी संघ के राज्य ड्यूमा द्वारा अपनाए गए इस लेख को लिखने की तारीख के अनुसार नवीनतम बिल में कहा गया है कि यदि आप "चुप" हैं, यानी किसी प्रबंधन कंपनी या गैर को 6% हस्तांतरित नहीं किया है -राज्य पेंशन निधि, तो वित्त पोषित हिस्सा शून्य पर रीसेट हो जाएगा, और बीमा हिस्सा 16% होगा।

सर्वोत्तम विकल्प कैसे चुनें?

गौरतलब है कि आज आपकी भावी पेंशन की गणना करना लगभग असंभव है। पेंशन सुधार जारी है और कई विधेयकों पर विचार किया जा रहा है, इसलिए विशेषज्ञ भी अपनी टिप्पणियों में भ्रमित हैं। नवीनतम विधेयक के अनुसार, पेंशन के वित्त पोषित हिस्से के लिए टैरिफ चुनने का सवाल समाप्त हो गया है (6% या 0%), इसलिए, "चुप" रहना लाभहीन है, क्योंकि पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा शून्य पर रीसेट हो गया है, और बीमा भाग नहीं बदलता है.

सवाल उठता है: वित्त पोषित हिस्से को गैर-राज्य पेंशन फंड या प्रबंधन कंपनी में स्थानांतरित करना कहां बेहतर है?

• एनपीएफ या प्रबंधन कंपनी की विश्वसनीयता
• पेंशन बचत प्रबंधन की पिछली लाभप्रदता
• कंपनी रेटिंग
• प्रबंधक की पारिश्रमिक राशि
• प्रबंधन कंपनी या फंड की सूचना पारदर्शिता और खुलापन

यदि प्रबंधन कंपनी या गैर-राज्य पेंशन फंड को दिवालिया घोषित कर दिया जाता है, तो ग्राहक निधि को वापस पेंशन फंड में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। एक महत्वपूर्ण परिस्थिति यह है कि रूसी संघ के वित्त मंत्रालय के नवीनतम स्पष्टीकरण के अनुसार, गैर-राज्य पेंशन फंड को हर पांच साल में एक बार बदला जा सकता है।

नए तरीके से कैसे होगी पेंशन की गणना? अपनाए गए संशोधनों के अनुसार?

नए पेंशन सुधार में यह भी माना गया है कि वृद्धावस्था बीमा पेंशन के अधिकारों को पूर्ण संख्या में नहीं, बल्कि पेंशन गुणांक, यानी अंकों में ध्यान में रखा जाएगा। ये बिंदु सेवा की अवधि, वेतन स्तर और सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर निर्धारित किए जाएंगे। तो, फॉर्मूला इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद भी काम करना जारी रखते हैं, तो आपकी पेंशन का आकार बढ़ जाएगा।

सेवानिवृत्ति की आयु अभी भी वही है: महिलाओं के लिए 55 वर्ष और पुरुषों के लिए 60 वर्ष। नए फॉर्मूले का उपयोग करके अपनी भविष्य की पेंशन की गणना करने के लिए, आप रूसी पेंशन फंड की वेबसाइट पर कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं

पेंशन के वित्त पोषित हिस्से के निवेश पर एक सूचना मैराथन रूसी संघ के पेंशन फंड की ओम्स्क शाखा में आयोजित की गई थी। हम सबसे सामान्य प्रश्नों के उत्तर प्रकाशित करते हैं।

सवाल। मैं बत्तीस वर्ष का हूं। मैंने कभी कोई बयान नहीं लिखा है, और मुझे यह भी नहीं पता कि क्या मेरी पेंशन का कोई वित्त पोषित हिस्सा मेरे पास है?

उत्तर:पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा 1967 और उससे कम उम्र के नागरिकों के लिए बनाया गया है। यदि आप एक कामकाजी नागरिक हैं, तो आपका नियोक्ता आपके लिए बीमा प्रीमियम स्थानांतरित करता है, ये योगदान दो दिशाओं में वितरित किया जाता है - 10% का बीमा भाग और 6% का वित्त पोषित भाग। उन नागरिकों के लिए जिन्होंने चुनने के अपने अधिकार का प्रयोग नहीं किया और अपनी श्रम पेंशन के वित्त पोषित हिस्से से धन हस्तांतरित नहीं किया, उदाहरण के लिए, 2014 में पहले से ही एक गैर-राज्य पेंशन फंड या प्रबंधन कंपनी को, वित्त पोषित हिस्से का और गठन उनकी श्रम पेंशन रोक दी गई, पेंशन के बीमा भाग के लिए बीमा प्रीमियम दर 16% होगी, संचयी रूप से - 0%।

प्रश्न: पेंशन बचत को गैर-राज्य पेंशन फंड (एनपीएफ) में स्थानांतरित क्यों नहीं किया जाता है? उन्हें कब वितरित किया जाएगा?

उत्तर:वर्तमान कानून के अनुसार, पेंशन बचत के प्रबंधन में सुधार करने और 2014 में इन निधियों की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, 2013 की दूसरी छमाही के लिए बीमा प्रीमियम, 2002-2013 के लिए ऋण, स्वैच्छिक बीमा योगदान, मातृत्व पूंजी निधि आवंटित की गई। रूसी संघ के पेंशन फंड द्वारा प्राप्त पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा, जैसे ही वे सुधार के दोनों चरणों - निगमीकरण और गारंटी प्रणाली में प्रवेश से गुजरते हैं, एनपीएफ में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। गैर-राज्य पेंशन फंड को बीमित व्यक्तियों के अधिकारों की गारंटी प्रणाली में शामिल होने के लिए दो साल का समय दिया जाता है: 2014 और 2015।

गैर-राज्य पेंशन फंडों के बारे में जानकारी जिन्होंने अपना संगठनात्मक और कानूनी रूप बदल दिया है, पेंशन फंड वेबसाइट पर पाई जा सकती है।

2014 और 2015 के लिए पेंशन बचत निधि गैर-राज्य पेंशन प्रणाली में नहीं जाएगी, वे पेंशन निधि में रहेंगी और पेंशन के बीमा भाग में ध्यान में रखी जाएंगी।

प्रश्न: आप कैसे पता लगा सकते हैं कि कौन से गैर-राज्य पेंशन फंड गारंटी प्रणाली में शामिल हो गए हैं?

उत्तर:कानून के अनुसार, रूसी संघ के पेंशन फंड को बीमित व्यक्तियों के अधिकारों की गारंटी के लिए सिस्टम में प्रतिभागियों के रजिस्टर में गैर-राज्य पेंशन फंड को शामिल करने के बारे में बीमित व्यक्तियों को सूचित करने का दायित्व सौंपा गया है। नागरिकों को रूसी संघ के पेंशन फंड की आधिकारिक वेबसाइट (www..) पर जानकारी पोस्ट करके सूचित किया जाएगा।

जैसे ही एनपीएफ पेंशन बचत की सुरक्षा की गारंटी प्रणाली में प्रवेश करता है, यह जानकारी रूसी संघ के पेंशन फंड की वेबसाइट पर दिखाई देगी।

सवाल। नए फॉर्मूले को अपनाने के बाद, पेंशन का कौन सा हिस्सा नियोक्ता के बीमा योगदान से अधिक योगदान को निर्देशित करना बेहतर है - बीमा या वित्त पोषित? कौन सा टैरिफ चुनें - 0% या 6%?

उत्तर। 1967 में जन्मे नागरिक और 2014-2015 में छोटे नागरिक। श्रम पेंशन के वित्त पोषित हिस्से के लिए बीमा योगदान की दर चुनने का अवसर प्रदान किया गया: या तो 6% छोड़ दें, जैसा कि आज है, या पेंशन के वित्त पोषित हिस्से को आगे बढ़ाने से इनकार कर दें, जिससे बीमा हिस्से के लिए टैरिफ बढ़ जाए। पेंशन 10% से 22%।

वित्त पोषित भाग के गठन के लिए टैरिफ का प्रतिशत बढ़ाने से, नागरिक कम हो जाता है पेंशन अधिकारबीमा भाग के गठन के लिए, और इसके विपरीत। निर्णय लेते समय आपको यह याद रखना चाहिए बीमा भागमुद्रास्फीति द्वारा वार्षिक अनुक्रमण और प्रति पेंशनभोगी पीएफआर आय वृद्धि सूचकांक को ध्यान में रखते हुए राज्य द्वारा वृद्धि की गारंटी दी जाती है। पेंशन के वित्त पोषित हिस्से की धनराशि को नागरिक द्वारा चुनी गई गैर-राज्य पेंशन फंड या प्रबंधन कंपनी द्वारा वित्तीय बाजार में निवेश किया जाता है। पेंशन बचत की लाभप्रदता उनके निवेश के परिणामों पर निर्भर करती है, यानी नुकसान हो सकता है। नुकसान की स्थिति में, केवल पेंशन के वित्त पोषित हिस्से में भुगतान किए गए बीमा योगदान की राशि के भुगतान की गारंटी है।

इसके अलावा, बीमा भाग के विपरीत, बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में बचत निधि का भुगतान कानूनी उत्तराधिकारियों को किया जाता है।

प्रश्न: मैं बचत भाग को अस्वीकार करना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि क्या करें?

उत्तर:आप अपनी पेंशन के वित्त पोषित हिस्से को आगे बढ़ाने से इनकार कर सकते हैं। ऐसा निर्णय बिना समय की पाबंदी के और 2015 के बाद किसी भी समय किया जा सकता है।

आप रूसी संघ के पेंशन फंड के किसी भी क्षेत्रीय कार्यालय में इनकार के लिए एक आवेदन जमा कर सकते हैं और अपनी जन्मतिथि, एसएनआईएलएस की पुष्टि करने वाले पहचान दस्तावेज प्रदान कर सकते हैं।

प्रश्न: मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरी बचत का हिस्सा कहां है?

उत्तर:आप यह पता लगा सकते हैं कि वर्तमान में कौन सा बीमाकर्ता आपकी पेंशन बचत बना रहा है और उनका आकार राज्य और नगरपालिका सेवाओं के एकीकृत पोर्टल (www.gosuslugi.ru) के माध्यम से या उन क्रेडिट संगठनों के माध्यम से है जिनके साथ रूसी संघ के पेंशन फंड ने समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं। बीमित व्यक्तियों को उनके व्यक्तिगत व्यक्तिगत खातों (रूस के सर्बैंक ओजेएससी, उरलसिब बैंक ओजेएससी, गज़प्रॉमबैंक ओजेएससी, बैंक ऑफ मॉस्को ओजेएससी, बैंक वीटीबी 24 सीजेएससी) की स्थिति के बारे में सूचित करना।

आप मेल द्वारा रूसी संघ के पेंशन फंड से एक नोटिस का आदेश देकर अपने निवास स्थान पर पेंशन फंड कार्यालय से अपनी पेंशन बचत के गठन के बारे में जानकारी भी प्राप्त कर सकते हैं। प्राप्त अधिसूचना चयनित प्रबंधन कंपनी और चयनित निवेश पोर्टफोलियो या गैर-राज्य पेंशन फंड को इंगित करेगी, यदि श्रम पेंशन के वित्त पोषित हिस्से का गठन गैर-राज्य पेंशन फंड द्वारा किया जाता है।

प्रश्न: मैं एक गैर-राज्य पेंशन फंड में एक बचत भाग बना रहा हूं, मेरी बचत का क्या होगा?

उत्तर:वे सभी फंड जो 2014 से पहले एनपीएफ में स्थानांतरित किए गए थे। वे वहीं रहेंगे. पेंशन बचत की किसी भी निकासी की कोई बात नहीं हो सकती। कानून का पूर्वव्यापी प्रभाव नहीं है. आपके द्वारा चुना गया एनपीएफ इन फंडों का प्रबंधन करना जारी रखेगा। 2014-2015 के दौरान, कोई नया योगदान प्राप्त नहीं किया जाएगा; उन्हें पेंशन के बीमा भाग में शामिल किया जाएगा।

जब कोई नागरिक बीमा पेंशन का हकदार हो जाता है और इसके लिए आवेदन करता है, तो पहले से उत्पन्न सभी पेंशन बचत का पूरा भुगतान, उनके निवेश से होने वाली आय को ध्यान में रखते हुए किया जाएगा।

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अपने पूरे जीवन में, आधिकारिक तौर पर नियोजित नागरिक भविष्य की पेंशन बनाने के लिए पेंशन फंड में योगदान करते हैं। परिणामस्वरूप, सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर, एक नागरिक को प्राप्त करने का अधिकार प्राप्त होता है मासिक भुगतानराज्य से. इसे श्रम एवं बचत भागों में विभाजित किया गया है। दूसरा निवेशित निधियों का प्रतिनिधित्व करता है, जिसे अगर ठीक से प्रबंधित किया जाए, तो भविष्य के भुगतान के आकार में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा क्या है?

सरल शब्दों में, वित्तपोषित पेंशन हैनियोक्ता योगदान, स्वैच्छिक कर्मचारी स्थानांतरण और निवेश आय सहित, पहले से गठित पेंशन बचत से मासिक भुगतान किया जाता है।

पेंशन के बीमा भाग के विपरीत, इन बचतों की स्थिति व्यक्तिगत होती है और इनका भुगतान केवल उस नागरिक को किया जा सकता है जिसके द्वारा इन्हें बनाया गया था।

बचत को राज्य पेंशन निधि और गैर-राज्य पेंशन निधि दोनों में संग्रहीत किया जा सकता है। उनके गठन की प्रक्रिया, साथ ही संचय की प्रक्रिया मासिक भत्ता, संघीय कानून संख्या 424 द्वारा विनियमित।

2014 में रूसी संघ की सरकार ने लगाया था, जिसे रद्द करना 2021 में ही संभव है। वर्तमान में, नियोक्ता केवल बीमा पेंशन के लिए बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

रूस के पेंशन फंड के बढ़ते बजट घाटे के कारण स्थगन लागू किया गया था। द्वारा पहचानने ताजा खबर, घाटा पेंशन प्रणाली 2020 में यह केवल बढ़ रहा है। 2018 में संघीय बजट को पेंशन फंड में स्थानांतरित करने की राशि 3.28 ट्रिलियन रूबल थी। इसका मतलब यह है कि इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि रोक बढ़ा दी जाएगी, और भविष्य में, विधायी स्तर पर, वित्त पोषित पेंशन के लिए 6% की कटौती समाप्त कर दी जाएगी - सब कुछ बीमा में चला जाएगा।

गठन क्रम

यह समझना महत्वपूर्ण है कि पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा कैसे बनता है और गणना की जाती है, धन की राशि किस पर निर्भर करती है। रूसी संघ के नागरिक को स्वतंत्र रूप से यह तय करने का अधिकार है कि पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा रखना है या बीमा के पक्ष में इसे छोड़ देना है। कोई विकल्प चुनने के लिए, आपको दोनों विकल्पों के सभी फायदे और नुकसान का अध्ययन करना होगा, और उनमें से प्रत्येक क्या प्रभावित करता है।

लाभइस प्रकार का संचय:

• स्वतंत्रता आपके निपटान में. एक नागरिक को स्वतंत्र रूप से यह निर्णय लेने का अधिकार है कि उसे कौन सा निवेश पोर्टफोलियो चुनना है।
• लाभ कमाने का अवसर. लाभदायक निवेश आपकी भविष्य की पेंशन के आकार में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकते हैं।
• विरासत की संभावना. अवैतनिक भाग बीमाकृत व्यक्ति के रिश्तेदारों को दिया जा सकता है।
• गैर-राज्य पेंशन फंड में पैसा निवेश करके, एक नागरिक केवल लाभांश के नुकसान का जोखिम उठाता है।

कमियां:

• जोखिम. यदि बचत के प्रबंधन का निर्णय राज्य पेंशन कोष द्वारा किया जाता है, तो लाभ कम होगा। गैर-राज्य पेंशन फंड में धनराशि स्थानांतरित करते समय, जोखिम बढ़ जाते हैं, हालांकि, उनकी भरपाई अच्छी आय से की जा सकती है।
• लाभ योजना से कम हो सकता है।
• जब सभी योगदान केवल बीमा भाग में जाते हैं तो उससे भी कम पेंशन अंक जमा होते हैं।

यह भी याद रखना चाहिए कि एक वित्त पोषित पेंशन केवल 1967 के बाद पैदा हुए नागरिकों (51 वर्ष से अधिक नहीं) के लिए बनाई जा सकती है, अगर उन्होंने इसे 2015 के अंत तक बनाए रखने का निर्णय लिया हो।

वित्त पोषित हिस्सा वास्तव में सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के कारण नागरिकों को सौंपे गए भुगतान में वृद्धि है। 2002 के बाद से, कर्मचारी के वेतन के 6% (शेष 16% बीमा पेंशन में जाता है) की राशि में नियोक्ता के योगदान के माध्यम से इसे बनाना संभव हो गया है।

इस प्रकार, आज बचत केवल निवेश आय के माध्यम से ही की जा सकती है:

1. यदि कार्यक्रम में प्रवेश के लिए आवेदन 2015 के अंत से पहले लिखा गया था।
2. गठन के लिए मातृत्व पूंजी निधि का उपयोग किया गया था।
3. बीमित व्यक्ति ने स्वतंत्र रूप से पेंशन के वित्त पोषित हिस्से को वित्तपोषित किया।

जमा हुई रकम कैसे पता करें

पेंशन बचत की राशि की गणना स्वयं करना बहुत कठिन है। इसलिए, 2013 के अंत तक, खाते की स्थिति के बारे में जानकारी रूस के पेंशन फंड की वार्षिक मेलिंग सूचियों से प्राप्त की जा सकती थी। आज आप जमा हुई रकम का पता लगा सकते हैंनिम्नलिखित विधियों में से किसी एक का उपयोग करना:

• इंटरनेट के माध्यम से, पेंशन फंड या गैर-राज्य पेंशन फंड की वेबसाइट का उपयोग करके, और उपयोगकर्ता के व्यक्तिगत खाते में लॉग इन करना।
• व्यक्तिगत रूप से पेंशन फंड शाखा में जाकर और ऑपरेटर को पासपोर्ट प्रदान करके।
• नियोक्ता के माध्यम से.
• उस बैंक के व्यक्तिगत खाते के माध्यम से जिसमें बीमाधारक का चालू खाता है।
• आप राज्य सेवा पोर्टल या एमएफसी कार्यालयों पर एक विवरण का आदेश देकर भी बचत की राशि का पता लगा सकते हैं।

आइए उन कई तरीकों पर करीब से नज़र डालें जिनसे आप उद्धरण जारी कर सकते हैं।

राज्य सेवाओं के माध्यम से:

• सुनिश्चित करें कि पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा पेंशन फंड खातों में रखा गया है।
• आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और अपना उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड दर्ज करके अपने व्यक्तिगत उपयोगकर्ता खाते में लॉग इन करें।
• "अपने व्यक्तिगत खाते की स्थिति के बारे में एक अधिसूचना का आदेश दें" बटन पर क्लिक करें।
• "सेवा प्राप्त करें" बटन पर क्लिक करें।

पेंशन फंड वेबसाइट पर:

• कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट खोलें और अपने व्यक्तिगत खाते में लॉग इन करें।
• "पेंशन बचत का प्रबंधन" अनुभाग चुनें।
• "जानकारी प्राप्त करें" अनुभाग और "जनित पेंशन अधिकारों के बारे में" आइटम का चयन करें।

नियोक्ता के माध्यम से:

अपने नियोक्ता के माध्यम से पेंशन के वित्त पोषित हिस्से के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए, सरल सर्किट: यह संबंधित आवेदन लिखने और उद्यम के लेखा विभाग को जमा करने के लिए पर्याप्त है। लेखाकार पेंशन फंड को एक आवेदन भेजेगा, और जवाब में भेजा गया एक उद्धरण कर्मचारी को जारी किया जाएगा।

पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा = पेंशन बचत / प्रतीक्षा अवधि में शामिल महीनों की संख्या।

अपेक्षित अवधिकानून द्वारा अनुमोदित और 252 महीने है.

वित्त पोषित पेंशन कैसे बढ़ती है?

बचत की राशि को 3 तरीकों से बढ़ाया जा सकता है:

1. धन का उपयोग करते समय (29 दिसंबर, 2006 के संघीय कानून संख्या 256 के अनुच्छेद 15 के अनुसार)। यह विधि केवल बच्चे की माँ के लिए उपलब्ध होती है जब वह तीन वर्ष का हो जाता है। माता-पिता को बचत से धन निकालने और उन्हें निर्देशित करने का भी अधिकार है।
2. का उपयोग करके सरकारी कार्यक्रमसह-वित्तपोषण। उनका लक्ष्य अतिरिक्त लेनदेन के माध्यम से धन को दोगुना करना है यदि योगदान 2 से 12 हजार रूबल तक है। यह विधि सभी इच्छुक नागरिकों के लिए उपलब्ध है।
3. संचयी भाग का प्रबंधन. अगर समझदारी से निवेश किया जाए तो संचित राशि मालिक को लाभ पहुंचाएगी। एक नागरिक को इन फंडों को राज्य के प्रबंधन (पीएफआर) के तहत छोड़ने, या बचत को गैर-राज्य पेंशन फंड में स्थानांतरित करने का अधिकार है।

बचत को गैर-राज्य पेंशन फंड में केवल उन मामलों में स्थानांतरित करने की सिफारिश की जाती है जहां किसी नागरिक के पास सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले 10 वर्ष से अधिक समय बचा हो। अन्यथा, पैसा राज्य निधि में छोड़ना बेहतर है।

गैर-राज्य पेंशन फंड चुनते समय, आपको निम्नलिखित मापदंडों द्वारा निर्देशित किया जाना चाहिए:

• विश्वसनीयता. अपने धन को संग्रहित करने के लिए किसी फंड को सौंपने से पहले, इसके बारे में सभी उपलब्ध जानकारी का अध्ययन करने की अनुशंसा की जाती है। सबसे पहले आपको विश्वसनीयता रेटिंग, काम करने की स्थिति और फंड की श्रेणी पर ध्यान देना चाहिए।
• लाभप्रदता. फंड का लाभ जितना अधिक होगा, पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा उतनी ही तेजी से बढ़ेगा।

पेंशन का वित्त पोषित भाग प्राप्त करने के विकल्प

इस प्रकार का पेंशन भुगतान प्राप्त करने के तीन तरीके हैं:

1. प्रारूप में. इस पद्धति का उपयोग ऐसे नागरिक द्वारा किया जा सकता है जो पहले से ही वृद्धावस्था पेंशन प्राप्त कर रहा है या निकट भविष्य में इसे प्राप्त करने की योजना बना रहा है। भुगतान तभी संभव है जब वित्त पोषित हिस्से की राशि पेंशन बचत की कुल राशि के 5 प्रतिशत से अधिक न हो।
2. तत्काल भुगतान. इसे किसी नागरिक के अनुरोध पर उस अवधि को इंगित करते हुए नियुक्त किया जा सकता है जिसके दौरान नागरिक अतिरिक्त भुगतान प्राप्त करना चाहता है। घोषित अवधि 10 वर्ष से कम नहीं हो सकती।
3. पेंशन भुगतान के वित्त पोषित हिस्से की स्थापना. राशि का निर्धारण पेंशन की अपेक्षित अवधि 20 वर्ष के आधार पर किया जाता है।

क्या जल्दी पैसा मिलना संभव है?

चूंकि, वास्तव में, पेंशन का वित्त पोषित संस्करण अनिवार्य पेंशन बीमा के तहत एक भुगतान है, जो किसी बीमित घटना के घटित होने पर सौंपा जाता है, और केवल नागरिक के अनुरोध पर इसका उपयोग करना संभव नहीं है।

अधिकांश नागरिकों को कानून द्वारा स्थापित सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर भुगतान प्राप्त होता है।

आवश्यक आयु पूरी होने से पहले ही अलग श्रेणियांनागरिक जिनकी सूची संघीय कानून संख्या 400 के अनुच्छेद 30 और 32 में निर्दिष्ट है:

• नागरिक जिनका पेशा शिक्षक है।
• चिकित्साकर्मी.
• रूस के उत्तरी क्षेत्रों के निवासी।
• रेलवे कर्मचारी.
• भूविज्ञानी।
• उड़ान चालक दल के सदस्य.

किसी मृत रिश्तेदार की पेंशन विरासत में प्राप्त करना

कुछ मामलों में, पेंशन पूंजी हो सकती है। एक नागरिक को स्वतंत्र रूप से यह निर्धारित करने का अधिकार है कि ये बचत कौन प्राप्त कर सकता है। कानूनी उत्तराधिकारियों की पहचान करने के लिए, एक नागरिक को उस पेंशन फंड से संपर्क करना चाहिए जिसमें पैसा स्थित है और उत्तराधिकारियों के चक्र और उन शेयरों को इंगित करना चाहिए जो उन्हें हस्तांतरित किए जाएंगे। उन्हें केवल अपनी पहचान साबित करने वाले दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे।

यदि ऐसा कोई आवेदन नहीं है, तो वित्त पोषित हिस्सा पहले दो चरणों में बीमाधारक के रिश्तेदारों को विरासत में मिलेगा:

• मृतक के बच्चे, जीवनसाथी और माता-पिता।
• बहनें, भाई, पोते-पोतियाँ और दादा-दादी।

यदि किसी नागरिक को निर्दिष्ट लाभ का अनिश्चितकालीन भुगतान सौंपा गया था, तो उसकी मृत्यु की स्थिति में, उत्तराधिकारी खाते से शेष धनराशि प्राप्त करने के अधिकार से वंचित हो जाएंगे।

कानूनी उत्तराधिकारियों को धन का भुगतान किया जा सकता है यदि:

• बीमित व्यक्ति की मृत्यु पेंशन बचत से भुगतान स्थापित होने से पहले या अतिरिक्त भुगतानों को ध्यान में रखते हुए पुनर्गणना करने से पहले हो गई। पूंजी;
• तत्काल भुगतान स्थापित होने के बाद। इस मामले में, वारिसों को नागरिक के खाते से शेष धनराशि प्राप्त होगी;
• राशि स्थापित होने के बाद एकमुश्त भुगतान, लेकिन बीमाधारक के खाते में इसके वास्तविक हस्तांतरण से पहले।

1967 और उससे कम उम्र के कामकाजी नागरिकों की भविष्य की पेंशन रूसी संघ के पेंशन फंड (पीएफआर) में नियोक्ताओं (कर्मचारी के वेतन से अधिक) के अनिवार्य बीमा योगदान के माध्यम से बनाई जाती है। 2013 में, कानून के अनुसार, वे 568 हजार रूबल की सीमा के भीतर कर्मचारी की वार्षिक कमाई का 22% थे।

अनिवार्य बीमा प्रीमियम (22%) में शामिल हैं:

10% - पेंशन के बीमा भाग में योगदान (सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर राज्य नागरिक को क्या भुगतान करेगा)। बीमा भाग रूसी संघ की सरकार के निर्णय द्वारा अनुक्रमित किया जाता है। अतिरिक्त आय प्रदान नहीं करता. आपकी भावी पेंशन के बीमा हिस्से की धनराशि पेंशन फंड के साथ आपके व्यक्तिगत विशेष खाते में दर्ज की जाती है। 6% - श्रम पेंशन के वित्त पोषित हिस्से में योगदान, जो 1967 और उससे कम उम्र के कामकाजी नागरिकों के लिए अनिवार्य है। बचत भाग का उद्देश्य किसी प्रबंधन कंपनी (राज्य या निजी) या गैर-राज्य पेंशन फंड द्वारा आय उत्पन्न करने के लिए कुछ परिसंपत्तियों में निवेश करना है, जो सालाना योगदान की राशि में जोड़ा जाता है। आपकी भविष्य की पेंशन के वित्त पोषित हिस्से की धनराशि पेंशन फंड या गैर-राज्य पेंशन फंड के साथ आपके व्यक्तिगत विशेष खाते में दर्ज की जाती है। 6% - एकजुटता भाग में योगदान, भविष्य के पेंशनभोगी के व्यक्तिगत खाते में ध्यान में नहीं रखा जाता है।

वर्तमान में, 1967 में जन्मे और उससे कम उम्र के सभी नागरिकों के पास एक वित्त पोषित हिस्सा (6%) है। 2014 के बाद से, पेंशन के वित्त पोषित घटक को बनाए रखना या छोड़ना संभव हो गया है। यदि आप इसे अस्वीकार करते हैं, तो बीमा भाग के लिए प्रीमियम तदनुसार 6% बढ़ जाएगा और राशि 16% हो जाएगी।

इस संबंध में, 1967 में जन्मे और 31 दिसंबर, 2013 तक छोटे नागरिकों को श्रम पेंशन के वित्त पोषित हिस्से के लिए बीमा योगदान की दर चुनने का अवसर दिया गया था: या तो 6% छोड़ें, या इसे 0% तक कम करें और 2014 से फॉर्म करें पेंशन का केवल बीमा भाग, इसे आज के 10% से बढ़ाकर 16% कर दिया गया है।

यदि आपने कभी भी अपनी पेंशन के वित्त पोषित हिस्से का प्रबंधन नहीं किया है या बचत प्रबंधक चुनने के लिए आवेदन नहीं लिखा है, तो आप एक "मूक व्यक्ति" हैं। वर्तमान में, आपकी श्रम पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा - डिफ़ॉल्ट रूप से 6% - विस्तारित निवेश पोर्टफोलियो में राज्य प्रबंधन कंपनी (वेनेशेकोनॉमबैंक) के ट्रस्ट प्रबंधन में है।

अनिवार्य पेंशन बीमा के लिए बीमाकर्ता चुनने के साथ-साथ श्रम पेंशन के वित्त पोषित हिस्से के गठन के लिए बीमा प्रीमियम दर चुनने के लिए आवेदन रूसी संघ के पेंशन फंड की किसी भी शाखा में और किसी के माध्यम से प्रस्तुत किया जा सकता है। रूसी संघ के पेंशन फंड का स्थानांतरण एजेंट। आवेदन मेल या कूरियर द्वारा भी प्रस्तुत किया जा सकता है; इस मामले में, नागरिक के हस्ताक्षर की प्रामाणिकता की पहचान और सत्यापन एक नोटरी द्वारा किया जाता है। अधिक विस्तृत जानकारी के लिए कृपया रूसी संघ के पेंशन कोष से संपर्क करें।

पहले, पेंशन का बीमा हिस्सा नागरिक के व्यक्तिगत खाते में रूबल में (नियोक्ता द्वारा कर्मचारी के लिए किए गए योगदान की राशि में) दर्ज किया जाता था। नए पेंशन फॉर्मूले के अनुसार, व्यक्तिगत खाते में परिलक्षित होने वाले योगदान की कुल राशि की गणना रूबल में नहीं, बल्कि अंकों में की जाएगी। 1 अंक की लागत रूसी संघ की सरकार द्वारा सालाना निर्धारित की जाएगी।

2002 से 2013 तक मौजूद पुरानी प्रणाली के अनुसार पेंशन के बीमा भाग (10%) के लिए बचत की गणना।

उदाहरण के लिए, एक नागरिक का वेतन 50 हजार रूबल प्रति माह है। हर महीने 5 हजार रूबल उसके खाते में स्थानांतरित किए जाते हैं, वर्ष के लिए बीमा प्रीमियम की राशि 60 हजार रूबल होगी। तीस वर्षों के अनुभव के बाद, उनके व्यक्तिगत खाते में 1 मिलियन 800 हजार रूबल जमा होंगे। ये धनराशि वार्षिक इंडेक्सेशन को ध्यान में रखे बिना उनके व्यक्तिगत विशेष खाते में दिखाई देगी, जिसकी राशि रूसी संघ की सरकार द्वारा अनुमोदित है। किसी नागरिक द्वारा पेंशन के लिए पेंशन फंड में आवेदन करने के बाद ही संचित राशि को अनुक्रमित किया जाता है। इसलिए पुरानी व्यवस्था में ही गणना संभव थी न्यूनतम आकारइंडेक्सेशन के बिना पेंशन.

रगड़ 1,800,000 / 228 महीने ( मध्य कालजीवित रहने की दर, रूसी संघ की सरकार द्वारा स्थापित) = 7,895 रूबल।

पेंशन के वित्त पोषित भाग के लिए बचत की गणना (6%)।

वही नागरिक वित्त पोषित प्रणाली में भी भाग लेता है। चलो यह कहते हैं कार्य अनुभव 30 साल का. तीस वर्षों में, योगदान की राशि 1 मिलियन 116 हजार रूबल जमा होगी, और औसत रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, उदाहरण के लिए, 5% प्रति वर्ष, यह राशि 2 मिलियन 675 हजार होगी, खाते में 7% की औसत रिटर्न के साथ 3 मिलियन 932 हजार रूबल होंगे।

1,116,000 / 228 महीने = 4,895 रूबल।

कुल मिलाकर, न्यूनतम पेंशन (बीमा + वित्त पोषित) 12,790 रूबल होगी। (वेतन का 26% तक) व्यक्तिगत आयकर कटौती, "शुद्ध वेतन" का 29%)

2,675,000 / 228 महीने = 11,732 रूबल। प्रति वर्ष 5% की औसत आय के साथ

कुल न्यूनतम पेंशन (बीमा + वित्त पोषित (5% आय के साथ)) 19,627 रूबल होगी। (व्यक्तिगत आयकर से पहले वेतन का 39%, "शुद्ध वेतन" का 45%)

3,932,000 / 228 महीने = 17,246 रूबल। प्रति वर्ष 7% की औसत आय के साथ

कुल न्यूनतम पेंशन (बीमा + वित्त पोषित (7% आय के साथ)) 25,141 रूबल होगी। (व्यक्तिगत आयकर से पहले वेतन का 50%, "शुद्ध वेतन" का 58%)

2015 के पेंशन सुधार के बाद, श्रम पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा एक स्वतंत्र प्रकार बन गया - एक वित्त पोषित पेंशन। 31 दिसंबर 2015 तकनागरिकों 1967 में जन्मे और छोटेआप चुन सकते हैं: या इसमें योगदान देने से इंकार कर सकते हैं। यदि किसी नागरिक ने धन संचय करने का विकल्प चुना है, तो वह प्रबंधन कंपनी (एमसी) चुनकर उन्हें पेंशन फंड में स्थानांतरित कर सकता है या पेंशन बचत को (एनपीएफ) में स्थानांतरित कर सकता है।

आप वित्तपोषित पेंशन भुगतान तभी प्राप्त कर सकते हैं जब आप पहुंचें पुरुषों के लिए 60 वर्ष और महिलाओं के लिए 55 वर्ष, या वह उम्र जो आपको वृद्धावस्था बीमा पेंशन के लिए आवेदन करने की अनुमति देती है, 31 दिसंबर 2018 तक लागू मानकों को ध्यान में रखते हुए (अर्थात, किए गए परिवर्तनों को ध्यान में रखे बिना)।

क्योंकि सेवानिवृत्ति की उम्रबढ़ता है, और वित्त पोषित पेंशन के लिए आयु मानक "जमे हुए" रहते हैं, यह पता चलता है कि एक नागरिक सेवानिवृत्ति से पहले पेंशन बचत प्राप्त कर सकता है।

वित्त पोषित पेंशन - यह क्या है?

वित्तपोषित पेंशननागरिकों के बीच बनता है, 1967 और उसके बाद पैदा हुएजिसने 1 जनवरी 2014 से पहले काम करना शुरू कर दिया था 31 दिसंबर 2015 तकवित्त पोषित पेंशन में योगदान को निर्देशित करने का निर्णय लिया गया।

1967 से अधिक उम्र के नागरिक भी पेंशन बचत बना सकते हैं, लेकिन...

पेंशन बचत का गठन नियोक्ता द्वारा बीमा योगदान के हस्तांतरण के माध्यम से होता है। कुल मिलाकर नियोक्ता भुगतान करता है 22% बीमा प्रीमियम के रूप में वेतन से, जिसमें से 16% बीमा पेंशन और एकजुटता भाग और शेष को आवंटित किया जाता है 6% एक वित्तपोषित पेंशन में स्थानांतरित किया गया।

अनिवार्य बीमा योगदान के अलावा, पेंशन बचत के कारण बन सकता है:

• स्वेच्छा से भुगतान किया गया बीमा प्रीमियम;
• पेंशन बचत सह-वित्तपोषण कार्यक्रम के तहत योगदान की गई राशि;
• मातृत्व पूंजी निधि पूरी तरह या आंशिक रूप से पेंशन के निर्माण के लिए आवंटित की गई;
• संचित धन निवेश के परिणाम.

पेंशन बचत की राशि कैसे पता करें (इंटरनेट के माध्यम से, एसएनआईएलएस के अनुसार, पेंशन फंड में)

2013 तक, रूसी संघ का पेंशन फंड सालाना बीमाकृत व्यक्तियों को व्यक्तिगत पेंशन बीमा की स्थिति के बारे में जानकारी भेजता था, जिसमें पेंशन बचत की राशि भी शामिल थी। वर्तमान में, पेंशन फंड या गैर-राज्य पेंशन फंड में वित्त पोषित पेंशन कहां बनती है, इसके आधार पर, यह जानकारी विभिन्न तरीकों से प्राप्त की जा सकती है:

• अपने व्यक्तिगत खाते का उपयोग करके पेंशन फंड या गैर-राज्य पेंशन फंड की वेबसाइट पर इंटरनेट के माध्यम से।
• पासपोर्ट और एसएनआईएलएस के प्रावधान के साथ क्षेत्रीय पेंशन कोष में।
• एनपीएफ की उस शाखा से संपर्क करते समय जिसे नागरिक ने बचत के लिए चुना है।
• उस बैंक के माध्यम से जिसमें नागरिक का खाता है, यदि इस बंकऐसी सेवा प्रदान करता है.

बीमित व्यक्ति की पेंशन बचत की राशि

बीमित व्यक्ति की वित्तपोषित पेंशन का आकार इसके गठन में योगदान की गई धनराशि और पेंशन फंड के साथ उसके व्यक्तिगत व्यक्तिगत खाते (आईएलए) या एनपीएफ के साथ उसके पेंशन खाते में जमा की गई राशि से प्रभावित होता है।

सालाना पेंशन बचत की राशि इसे वित्तपोषित करने के लिए प्राप्त धन की मात्रा पर आधारित होती है, जिसे असाइनमेंट के समय या पिछले समायोजन में गणना में ध्यान में नहीं रखा गया था।

बचत भुगतान की गणना सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

एनपी = पीएन/टी,

• एनपी— वित्त पोषित पेंशन की राशि;
• सोम -भुगतान की तिथि के अनुसार प्राप्तकर्ता की पेंशन बचत की राशि;
• टी— पेंशन भुगतान की अपेक्षित अवधि (महीनों की संख्या)। यह कानून द्वारा प्रतिवर्ष स्थापित किया जाता है और 2018 में है 246 महीने.

हर पांच साल में एक बारएनपीएफ को दूसरे में बदला जा सकता है, या फंड का गठन प्रबंधन कंपनी को हस्तांतरित किया जा सकता है। यह पहले (समय से पहले) किया जा सकता है - एक वर्ष में एक बार, और निवेश आय का नुकसान हो सकता है।

• एनपीएफ से संपर्क करें और अनिवार्य पेंशन बीमा पर उसके साथ एक समझौता करें।
• गैर-राज्य पेंशन फंड में स्थानांतरण के लिए क्षेत्रीय पेंशन फंड में एक आवेदन जमा करें।

आवेदन पर विचार करने के बाद, पेंशन फंड बीमित व्यक्ति को एक अधिसूचना भेजता है। यदि गैर-राज्य पेंशन फंड कानूनी आवश्यकताओं का अनुपालन करता है, तो फंड का लाइसेंस रद्द होने पर पेंशन फंड सकारात्मक निर्णय की सूचना देगा, अधिसूचना इनकार के कारणों को बताएगी;

पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा कैसे प्राप्त करें?

यदि भविष्य में चाहें आप मना कर सकते हैंवित्त पोषित पेंशन में बीमा योगदान की दिशा से, संचित धन का निवेश जारी रहेगा और पेंशन आवंटित होने पर भुगतान किया जाएगा, और बीमा हस्तांतरण केवल बीमा पेंशन में जाएगा।